Что такое криптовалюта: виды криптовалют, плюсы и минусы, прогнозы на 2021 год

Что такое криптовалюта: виды криптовалют, плюсы и минусы, прогнозы на 2021 год
0

Криптовалюта считается самым прибыльным инвестиционным активом последние три года. Сами инвесторы уверяют, что биткоин и некоторые другие цифровые монеты способны приносить 2 рубля прибыли на каждый вложенный в них рубль. К слову, таким потенциалом не обладает ни один другой инвестиционный инструмент. 

Согласно статистике Google Analytics, ежегодно количество запросов, связанных с криптовалютами и заработком на криптовалютах, увеличивается. Это свидетельствует о растущем интересе к технологии криптовалют во всем мире. Что же такое криптовалюта и как она работает, рассмотрим ниже.

Что такое криптовалюта понятными словами

Криптовалюта - это вид цифровой валюты, созданный с помощью механизмов криптографии, которые обеспечивают полную или частичную конфиденциальность данных о самой платежной единице. Другими словами, криптовалюта - это цифровая платежная система, внутри которой используются цифровые монеты, которые не имеют физической формы.

Впервые о криптовалюте, как о новой платежной единице, заговорили еще в 2011 году после публикации статьи о биткоине в журнале Forbes. С того времени криптовалюты прочно вошли в финансовый мир и даже конкурируют с фиатными деньгами, так как обладают целым рядом преимуществ.

Криптовалюты часто путают с цифровыми деньгами, которые используются в электронных платежных системах, таких как PayPal, Яндекс.Деньги и другие. На самом  деле, цифровые деньги, которыми мы привыкли пользоваться в повседневной жизни, являются лишь эквивалентом фиатных валют. Криптовалюты - это полностью независимые платежные единицы, которые не могут быть обналичены и используются исключительно внутри блокчейн-системы.

Создание криптовалюты происходит путем сложных криптографических расчетов без участия людей. Такая изолированность процесса гарантирует подлинность каждой созданной монеты, а сам процесс генерации криптовалюты получил название майнинг (от англ mining - добыча полезных ископаемых).

Первая криптовалюта - биткоин.

Техническая составляющая

Большинство существующих сегодня криптовалют являются полностью децентрализованными, то есть не имеют единого управляющего органа и не подчиняются ни одному из центральных или международных банков. Курс криптовалюты формируется исключительно спросом на рынке и практически не зависит от политической и экономической ситуации в мире.

Вся информация о криптовалюте хранится в распределенном реестре, созданном по технологии блокчейн. Это значит, что данные о каждой совершенной транзакции записываются в специальной электронной книге и не могут быть изменены другими участниками. Каждый желающий может отследить движение цифровых монет, что делает технологию криптовалюты прозрачной.

Информация о транзакциях, комиссиях за движение монет и другие служебные данные хранятся в блоках. Процесс создания нового блока называется майнингом.

Чтобы создать новый блок и получить вознаграждение, пользователи используют специальное вычислительное оборудование: ASIC - для добычи биткоина или мощные видеокарты для генерации блока в сети Ethereum и других сетях. Для большей эффективности могут использоваться сразу несколько компьютеров, связанных в единую майнинговую ферму. Чем больше мощных компьютеров используются майнерами, тем выше показатель хешрейта. Хешрейтом называется единица измерения вычислительной мощности компьютера или компьютеров, которые используются для добычи криптовалюты.

Меры безопасности

Безопасность и защиту информации о криптовалюте, которая хранится или перемещается внутри блокчейн-системы, гарантируют так называемые алгоритмы консенсуса. Консенсусные алгоритмы включаются в работу, когда совершается транзакция. Основная цель консенсусного протокола заключается в обмене и проверке информации о возможности совершения того или иного действия.

В настоящее время существует более десятка различных протоколов консенсуса. Рассмотрим самые популярные из них:

PoW (Proof-of-Work) - доказательство работы. Первый из всех протоколов консенсуса. Суть состоит в следующем: когда пользователь инициирует транзакцию, то майнеры или суперкомпьютеры пытаются решить созданную в блокчейн математическую головоломку, чтобы проверить ее. Алгоритм PoW считается самым простым в создании, при этом остается самым надежным. Сегодня этот алгоритм консенсуса используется монетами Bitcoin, Ethereum, Litecoin.

PoS (Proof-of-Stake) - доказательство владения. Этот алгоритм менее энерго и ресурсно затратный, а математические головоломки в нем немного проще, чем в протоколе PoW. Решение математических задач для генерации блока возложено на валидаторов. При этом вероятность того, что валидатор получит задачу для решения прямо пропорционально количеству монет, внесенных для поддержания дееспособности и защиты сети. Другими словами, сеть автоматически выбирает валидатора для решения задачи, на основании доли в общем количестве монет. Такой протокол используют большинство криптовалют, которые сегодня представлены на рынке. В 2021 году ожидается переход токена Ethereum с протокола PoW на алгоритм PoS.

DPoS  (Delegate Proof-of-Stake) - делегированное доказательство владения. Протокол очень похож на PoS, но выбирать представителей для проверки транзакций могут крупные держатели монет. Фактически они делегируют полномочия проверки транзакций другим валидаторам. Отсюда и название делегированного доказательства владения.

LPoS (Leased Proof of Stake) - еще одна разновидность протокола PoS. Суть заключается в том, что пользователи могут сдавать в аренду свои монеты владельцам узлов, чтобы те увеличивали свою долю в общем количестве монет и получали больше задач для генерации блоков.

PoA (Proof-of-Activity) - доказательство действия. Протокол объединяет элементы PoS и PoW. Процесс генерации блока начинается как в алгоритме PoW с участием различных майнеров. Когда новый блок обнаружен, система автоматически переключается на PoS вместе с блоком, который содержит только заголовок и адрес вознаграждения майнера.

К другим протоколам относятся PoI (Proof-of-Importance),  Proof of Capacity (PoC), Proof of Burn (PoB) и т.д.

Виды криптовалют

На начало января 2021 года  по данным аналитического ресурса CoinMarketCap на рынке представлено 8200 криптовалют, а общая рыночная капитализация криптовалют превысила 1 трлн долларов США. Существуют даже криптовалюты (например, Dogecoin), которые были созданы в шутки, но обрели известность.

Выделяют следующие виды криптовалют:

Монеты платежной системы (Currency coin) - само название говорит за себя. Это цифровые монеты, которые могут быть использованы не только в качестве инвестиционного инструмента, но и могут служить платежным средством. Самой популярной платежной монетой является биткоин.

Внутренние токены площадок (Platforms coin) - платежные инструменты внутри блокчейн-системы. Как правило, такие монеты используются для создания смарт-контрактов и служат для оплаты комиссий и других платежей внутри одного блокчейн. Самой известной монетой платформ является Ethereum.

Токены криптовалютных бирж (Cryptocurrency Exchanges Tokens) - платежное средство криптовалютной площадки. Как правило, крупные биржи выпускают собственные токены. Цель криптовалюты - выступить платежным средством для оплаты комиссии и других внутрибиржевых платежей, а также повысить ликвидность малоизвестных монет, которые только выходят на рынок. Главное отличие биржевых токенов от криптовалюты - полная централизация. Контроль за оборотом, сжигание токенов и их эмиссия полностью контролируются торговой площадкой.

Служебные токены (Utility tokens) выпускаются стартапом в период проведения ICO для привлечения средств инвесторов. Такие токены дают право на часть будущей прибыли компании, но не дают права владения частью компании.

Аппаратные токены (Security tokens) являются прямым цифровым аналогом ценных бумаг компании. Фактически, инвестор получает не только право на дивиденды, но и может претендовать на часть компании. Каждый купленный аппаратный токен фиксируется в смарт-контракте. Оборот таких токенов строго контролируется финансовыми регуляторами, к примеру, SEC - Комиссией по ценным бумагам США.

Стабильные монеты (Stablecoin) - это криптовалюта, стоимость которой подкреплена определенной фиатной валютой, к примеру, долларом США или евро. Такие монеты наименее волатильные, так как для выпуска стейблкоина компания должна иметь на своем балансе определенную сумму денег, которая в точности соответствует количеству выпущенных стейблкоинов из расчета 1:1. Самым популярным стейблкоином на сегодняшний день является USDT, аналог доллара, выпущенный компанией Tether.

Цифровая валюта Центрального банка (CBDC) - новый вид цифровой валюты, который может быть создан как с помощью технологии блокчейн, так и без нее. Суть криптовалюты заключается в переводе фиатных денег в цифровой формат. При этом CBDC полностью контролируется Центральным банком страны. На сегодняшний день CBDC уже разработана и тестируется в Китае. Собственная цифровая валюта есть в Венесуэле (Petro), стоимость которой подкреплена запасами нефти, золота и алмазов, находящихся в стране.

Необменные, не взаимозаменяемые токены (NFT) - абсолютно новый вид токенов, который был разработан в конце 2020 года. Уникальные токены, которые существуют в единственном экземпляре и не могут быть заменены на другие. Фактически такие токены используются для защиты авторских прав. Информация о владельце вносится в смарт-контракт и не может быть изменена без согласия самого автора. Такие токены нашли применение в сфере гейминга, искусства и литературы, коллекционирования, недвижимости и т.д.

Токены децентрализованных финансов (DeFi tokens) - токены платформ, работающих в секторе децентрализованных финансов. Такие токены могут выступать одновременно и торговым инструментом, и платежным средством внутри платформы. DeFi токены можно получать в качестве вознаграждения за предоставление кредита или займа.

Для чего нужна криптовалюта

Криптовалюта может стать реальной альтернативой существующим платежным системам, так как имеет ряд преимуществ, которыми не обладает ни одна фиатная валюта. Кроме того, криптовалютные пиринговые системы способны заменить банковские услуги, которые сегодня являются достаточно дорогими, как для обычных пользователей, так и для корпораций. Пример такой криптовалюты - Ripple (XRP).

Использование криптовалюты решает следующие проблемы:

  • удешевляет денежные переводы, в том числе трансконтинентальные;
  • значительно сокращает время транзакции. Одна транзакция в сети биткоин занимает не более 20 минут;
  • отсутствует комиссия за пересылку третьему лицу, которым может выступать банк или платежная система;
  • каждую транзакцию можно отследить в режиме реального времени, поэтому криптовалюты могут стать реальным решением проблемы коррупции.

Также криптовалюты можно использовать как инвестиционный инструмент или актив для накопления денег.

Чем криптовалюта отличается от рубля или доллара

Выше мы уже рассказали о явных преимуществах криптовалют перед банковской системой. Теперь же рассмотрим, чем цифровые монеты отличаются от привычных фиатных денег: 

  1. Децентрализация. Криптовалюты являются независимым финансовым инструментом и не контролируются ни одним банком или другой организацией. Это значит, что никто не может повлиять на движение криптовалюты, ввести против нее санкции, контролировать и увеличивать эмиссию цифровых монет.
  2. Прозрачность. Так как в основе работы любой криптовалюты лежит технология блокчейн, то цифровые монеты являются полностью открытым и прозрачным инструментом. Каждый пользователь может отследить любую совершенную транзакцию в сети, что не позволяет делать ни одна другая платежная система.
  3. Отсутствие третьих лиц и посредников. Криптовалюты функционируют самостоятельно. Для стабильной работы им не нужны посредники в виде банков, а комиссии за перевод мизерные и не зависят от юридического статуса получателя.
  4. Анонимность. Сегодня на рынке существуют как анонимные, так и не анонимные криптовалюты. Использование анонимных валют, таких как Monero, ZCash, позволяет полностью скрыть информацию о держателе. Другие же криптовалюты являются частично анонимными. То есть, можно узнать адрес кошелька, местонахождение получателя, но невозможно опознать фамилию или имя пользователя, если он не прошел процедуру KYC (know your customer).
  5. Майнинг и вознаграждение за поддержку системы. Криптовалюты позволяют зарабатывать средства, просто поддерживая работу системы. Такую функцию не предоставляет ни одна другая фиатная валюта в мире.
  6. Высокая степень защиты. Технология блокчейн защищает криптовалюты от возможных взломов системы и хакерских атак. И несмотря на то, что сегодня степень защиты криптовалюты нельзя назвать идеальной, она гораздо выше, чем у фиатных валют. Взломать сервер Центробанка гораздо проще, чем взломать хотя бы один из существующих блокчейнов.

Кроме того, заработок на криптовалюте может принести неплохой доход, так как цифровые валюты растут в цене гораздо быстрее рубля или доллара. Так, в марте 2020 года стоимость одного биткоина составляла $3800, а на 07.01.2021 этот показатель достиг $40 000. 

Почему криптовалюта так популярна

С каждым годом криптовалюты становятся все популярнее во всем мире. И Россия в этом вопросе не исключение. В 2020 году был принят законопроект “О цифровых финансовых активах”, который фактически узаконил такие виды деятельности, как:

  • покупка криптовалюты;
  • продажа криптовалюты;
  • трейдинг криптовалюты на специализированных платформах;
  • обмен криптовалюты;
  • использование кошельков для криптовалюты.

Тем не менее, остается целый ряд нерешенных вопросов. К примеру, добыча криптовалют законодательно не запрещена, однако получать награду за добытые блоки в биткоине или других цифровых монетах майнеры не могут. Такой подход нарушает саму суть криптовалюты. Ведь смысл майнинга как раз и состоит в том, чтобы получать награду за поддержание системы и добычу новых монет в криптовалюте.

Также законопроект “О цифровых финансовых активах” запрещает использовать криптовалюты в качестве платежного средства.

В целом, вопрос регулирования криптовалюты остро стоит во всех странах мира. На данный момент ни одно государство не узаконило использование криптовалют в качестве платежного средства.

Перспективы развития рынка криптовалют

Сегодня криптовалюты уже являются частью мировой финансовой системы, поэтому запретить оборот цифровых монет практически невозможно. Правительства стран движутся в направлении принятия криптовалют и создания единой законодательной базы, которая бы регулировала использование криптовалюты. Поэтому в ближайшие несколько лет на рынке криптовалют произойдут следующие изменения.

  1. Принятие криптовалют на государственном уровне в большинстве стран мира. Уже сегодня Россия, Украина, Казахстан, Китай, Япония, ряд европейских стран разрабатывают законодательную базу для принятия криптовалют в качестве инвестиционного актива. Однако в качестве платежного средства криптовалюты пока запрещены. Это сделано для того, чтобы фиатные валюты не подверглись сверхинфляции.
  2. Ужесточение требований к компаниям, выпускающим криптовалюты. Контролирующие и регулирующие органы будут предъявлять жесткие требования к компаниям, которые занимаются выпуском токенов и корпоративных криптовалют. Уже сегодня более десятка компаний были оштрафованы на миллионы долларов Комиссией по ценным бумагам США.
  3. Сектор DeFi продолжит активно развиваться. Особенно быстро этот сектор будет расти в странах с низким развитием банковской системы, а также в районах, где банковские услуги остаются недоступными.
  4. Цифровизация активов. Развитие технологии блокчейн позволяет оцифровывать права юридических и физических лиц практически на все виды активов. В ближайшее время на рынке появятся токены, привязанные к определенным товарам или сырью. Также токенизация коснется авторских прав, прав на недвижимость и т.д.
  5. Интеграция криптовалют в существующие  платежные системы. В ближайшие несколько лет криптовалюты найдут поддержку среди существующих платежных систем. В странах будут активно развиваться сети криптоматов, с помощью которых можно будет  купить или обменять криптовалюту.
  6. Домашний майнинг станет нерентабельным, а вот индустриальный майнинг, наоборот, будет развиваться. Основными центрами добычи криптовалюты станут Китай, США, Россия и Казахстан.

Плюсы и минусы криптовалют

О достоинствах криптовалют было сказано много. Давайте  повторим основные преимущества:

  • децентрализация;
  • анонимность;
  • способность быстро генерировать прибыль;
  • низкие комиссии за транзакции;
  • быстрый перевод средств;
  • удобство использования.

Несмотря на все явные преимущества, криптовалюты имеют и ряд минусов, о которых важно знать любому новичку.

  1. Большинство существующих валют ничем не обеспечены. Даже самые дорогие криптовалюты из топ-10 или топ-20 не имеют никакого обеспечения, а их стоимость формируется исключительно спросом на рынке. Денежное обеспечение имеют разве что стейблкоины, которые привязаны к конкретной фиатной валюте.
  2. Волатильность. Курс криптовалют очень нестабильный и может меняться не только несколько раз в день, но и несколько раз в час.
  3. Легко потерять деньги, если забыть ключ. Высокая степень защиты криптовалюты сопряжена с другой проблемой: отсутствием запасного ключа к криптокошельку. Если вы забыли/потеряли закрытый ключ к своему хранилищу, то восстановить его не сможет никто. Фактически, это означает, что вы потеряли свои монеты.
  4. Криптовалюты остаются полулегальными. Если завтра правительства всех стран разом решат  ввести запрет на цифровые монеты, то криптовалюты будут вынуждены уйти в даркнет, а инвесторы и держатели потеряют миллионы долларов.
  5. Больше половины представленных на рынке криптовалют являются монетами-пустышками и исчезнут в ближайшие несколько месяцев. Перед тем, как инвестировать свои средства в криптовалюты, необходимо тщательно изучить рынок и лишь потом принимать решение о покупке.

Выводы

Криптовалюты - это не просто цифровые деньги, а совершенно новый финансовый сектор, который открывает новые возможности для заработка и получения пассивного дохода. В ближайшем будущем криптовалюты смогут функционировать наравне с фиатными деньгами и стать полноценным платежным средством.

от РЕДАКЦИЯ
    Регистрируясь, вы акцептуете Оферту
    Товарный знак Кошелёк.ру принадлежит
    ООО "Кошелёк.ру" (ИНН 7811454512)
    [email protected]
    8(800)55555-89 для звонков по РФ
    +7(900)55555-89 для международных звонков и мессенджеров