DeFi – Децентрализованные финансы

 

Decentralized Finance – экосистема децентрализованного финансирования. Она состоит из финансовых приложений (DApps), что функционируют на блокчейне.

 

Что такое DeFi

 

Этим термином обозначаются децентрализованные обменные сервисы, лендинг протоколы и криптовалютные деривативы, образующие систему кредитования на смарт-контрактах.

 

Финансовые услуги предоставляются прозрачно, и вся инфраструктура строится на открытом исходном коде. Создатели протоколов не имеют доступа к средствам кредитора и выступают в роли посредника, интерфейса. Большинство децентрализованных продуктов – некастодиальные. Подобно традиционным банкам, DeFi приложения (Aave, Maker, Compound) занимают средства у пользователя и заранее называют предполагаемый процент суммы возврата. Смарт-контракты могут замораживать активы на определённый период или давать возможность вывести криптовалюту в любой момент.

 

Не все DeFi продукты стабильны. Как и любой финансовый инструмент, они могут быть высокорисковыми.

 

Преимущества DeFi

 

Мгновенный и защищённый способ перемещения цифровых активов, и лёгкая их интеграция в децентрализованные приложения (в первую очередь на блокчейне Ethereum) позволяют создавать новые финансовые продукты и инструменты.

 

Пользователь самостоятельно выбирает, куда именно направить свои инвестиции. В ситуации с банковским депозитом, он доверяет экспертам сумму под стабильный, небольшой процент. Но DeFi даёт доступ ко всему закулисью, где существуют более высокодоходные кредитные предложения.

 

Рынок децентрализованных финансовых услуг растёт быстрыми темпами. В 2018 общая сумма размещённых криптоактивов в смарт-контрактах колебалась на уровне 300 млн. $. В 2019 году их размер удвоился. Уже к началу 2021 в DeFi приложениях работает сумма в 20 раз больше – 15 млрд. $.

 

Варианты использования

 

Все традиционные финансовые услуги, такие как: услуги кредитования, различные инвестиционные услуги, услуги в сфере недвижимости, страховые услуги и нетрадиционные услуги: децентрализованные биржи (DEX) и автоматизированный маркет-мейкер (сокращенно AMM), коллекционные крипто-предметы (NFT) и т.д. могут быть предоставлены в пространстве DeFi.

 

Децентрализованные обменные сервисы (Decentralized Exchanges, DEX)

Торговые площадки онлайн, функционирующие на смарт-контрактах. Предоставляют пользователям доступ к обмену токенами без центрального сервера.

 

Кредитование

Кредиторы получают проценты, а заёмщики получают доступ к криптовалютному капиталу. Риск можно снизить путём описания в контракте условий возврата, наличия залога и участия гарантов.

 

Стекинг

Поддержка валидности блокчейнов токенов децентрализованных финансов с помощью алгоритма Proof-of-Stake. Некоторые DeFi продукты предлагают повышенную награду за стекинг их токенов.

 

Рынок предсказаний

Коллективный взгляд на событие часто оказывается верным. Это может касаться и изменений в стоимости активов. Протоколы предсказаний объединяют пользователей в группы, увеличивая шансы и доходность инвестирования, либо обеспечивают наградой только успешное мнение.

 

Популярные DeFi

 

Aave (Lend)

Запущенный в ноябре 2017 как проект P2P-кредитования ETHLend и переименованный в Aave в сентябре 2018 года, протокол был запущен в основной сети в январе 2020 с 16 поддерживаемыми активами. Код Aave прошел два внешних аудита безопасности, и поддерживает программу поощрения ошибок. 

 

Предлагает бессрочные ссуды, когда заимствование и погашение должны происходить в рамках одной сделки.

 

Compound (COMP)

Первая версия протокола появилась в сети Ethereum в 2018, а уже в 2019 Компаунд выпустили масштабное обновление в версии 2. Поддерживает криптовалюты ETH, DAI, USDC, WBTC. Код проходил формальные аудиты. Полностью управляется децентрализованным сообществом с 2020 года.

 

Протокол работает на блокчейне Ethereum. DeFi приложение Compound обеспечивает пользователям экосистему кредитования. Активы помещаются в пул ликвидности и мгновенно начинают приносить доход. Процентные ставки корректируются согласно объему спроса.

 

UniSwap (UNI)

Децентрализованная платформа (DEX) для обмена криптовалютных токенов. Была основана в 2018 разработчиком из сообщества Ethereum. Средства пользователей помещаются в смарт-контракты и не соприкасаются с площадкой целиком. Объем торгов на UniSwap превосходит всех конкурентов на рынке и к 2020 году составлял 95%. Примерно 20% средств с DeFi контрактов находились в протоколе UNI.

 

SushiSwap (SUSHI)

Финансовая площадка для децентрализованной торговли (DEX), взяла за основу исходный код UniSwap. Создана анонимными разработчиками. Выступает провайдером ликвидности для ERC20 токенов, разрабатывает фреймворк Omakase DAO передачи ключевых решений в руки сообщества.

 

Curve DAO Token (CRV)

Запущен в январе 2020. Предлагает пулы ликвидности стейблкоинов на блокчейне Ethereum. Существует 7 пулов Curve: Compound, BUSD, sUSD, sBTC, Y, PAX, ren. Планирует выпуск собственного токена, и прошёл аудит кода в Trail of Bits.

 

Bella Protocol (BEL)

Кастодиальная служба для получения урожайности с автоматизированных сложных арбитражных стратегий. В качестве своих особенностей выделяет отсутствие Gas-комиссий и начало начисления дохода в 1 клик.

 

Synthetix Network Token (SNX)

Децентрализованная платформа на Ethereum блокчейне. Предоставляет возможность создания собственных синтов (Synths) – синтетических активов с привязкой к стоимости активов из реального мира. Основная сеть запущена в 2019 году под названием Havven, провела ребрендинг и постоянно расширяет количество доступных активов к торговле (в их числе золото).

 

UMA (UMA)

Universal Market Access – платформа для создания синтетических активов с привязкой стоимости к чему угодно. На меиннете UMA строятся индивидуальные блокчейн проекты, предоставляются услуги Optimistic Oracle Services – сервисов предсказаний.

 

Yearn.Finance (YFI)

Экосистема агрегаторов, объединяющая DeFi сервисы: (в их числе Compound и Aave). Пользователь помещает токены (DAI, USDC, USDT, TUSD, sUSD), они конвертируются в y-токены и Yearn.Finance регулярно, автоматически распределяет их на платформы или ДеФи сервисы с наилучшими процентами возврата.

 

Chainlink (LINK)

Сеть для предсказаний (Oracle Network). Обеспечивает создание смарт-контрактов с привязкой к событиям из реального мира, финансовым показателям и другим данным. Далее используется для голосования пользователей или автоматических решений AI. Сотрудничает с популярными DeFi проектами (Aave, Yearn.Finance и Google в их числе).

 

Токен LINK приносит доходность только с поддержания его экосистемы путём стейкинга, но его блокчейн оказывает значительное влияние на DeFi рынок.

 

Смарт-контракты

Играют ключевую роль в работе DeFi платформ и продуктов.

 

Если традиционные финансовые организации обслуживаются централизованными органами власти, организациями и управлениями, децентрализованные финансы представляют собой программный код – работающий одинаково для всех на криптографически защищённых алгоритмах сети Ethereum (и не только).

 

Транзакции Bitcoin невозможно было снабдить дополнительными функциями, кроме передачи монет и незначительного объема информации. «Умные» контракты, во многом получившие популярность благодаря Эфириум, открыли пространство для фантазии разработчиков.

 

Главные качества смарт-контрактов:

  • Программируемость 
  • Непотопляемость
  • Взаимосовместимость
  • Прозрачность
  • Доступность
  • Самоуправление

 

«Основы новой экономики начинаются с кредитования и займов. В 2019 блокчейн-индустрия включила эти необходимые примитивы в то, что стало DeFi» – Коллин Майерс, руководитель глобальной стратегии разработки продуктов DeFi. Codefi.

 

Кошелёк.ру поддерживает DeFi токены

 

Храните вышеперечисленные активы в надёжном кастодиальном сервисе, и управляйте ими как с компьютера, так и с мобильного устройства.

 

На торговой площадке Кошелёк можно приобрести ключевые DeFi токены (COMP, YFI, UNI, SUSHI, LINK) за рубли с банковской карты или электронного кошелька по рыночной цене.

 

Большинство ДеФи монет можно поместить в стекинг, что не содержит в себе повышенный риск, и просто добавит на ваш баланс дополнительные токены за помощь в обслуживании децентрализованных сетей. Храня их в Кошельке, вы автоматически начинаете получать с них доход, благодаря автоматическому стейкингу.

Регистрируясь, вы акцептуете Оферту
Товарный знак Кошелёк.ру принадлежит
ООО "Кошелёк.ру" (ИНН 7811454512)
[email protected]
8(800)55555-89 для звонков по РФ
+7(900)55555-89 для международных звонков и мессенджеров